Признаки несостоятельности (банкротства)

Согласно статистике более половины населения нашей страны имеют кредиты или кредитные карты. Более половины семейного бюджета уходит на ежемесячное погашение долговых обязательств. Если бремя непосильно, заемщики сталкиваются с вопросом, подходит ли их ситуация для проведения процедуры банкротства, чтобы освободиться от кредитных обязательств и начать жить с чистого листа.

Если обратиться к закону «О несостоятельности (банкротстве», то мы увидим, что такими признаками неплатежеспособности по общему правилу являются:

1. Удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами.

Что это означает? Допустим, у вас есть три кредита: потребительский кредит на 300 тыс. руб., автокредит на 500 тыс. руб. и кредитная карта на 150 тыс. руб. Ваш ежемесячный доход составляет 30 тыс. руб., ежемесячный платеж по всем вашим кредитам составляет 19 952 руб. (примерный расчет по ставке 9,5% и сроком кредита 5 лет). Кроме того, у вас есть ваши ежемесячные расходы на аренду квартиры, продукты питания, проезд, телефон, возможно, и на детей. Вы можете погашать ежемесячно максимально только автокредит и кредитную карту, и то все расходы придется урезать по максимуму. На потребительский кредит денег уже никак не остается. Таким образом, удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности удовлетворения других требований.

2. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

В основном, банкротством интересуются граждане, чей долг превышает полмиллиона рублей. Однако, это правило не является обязательным. В нашей практике имеются клиенты, чей долг был ниже 500 тыс. руб. и их заявление было принято арбитражным судом к производству и процедура банкротства была введена.

3. Признак недостаточности имущества.

При подаче заявления на банкротство необходимо предоставить информации об имуществе, которое имеется у заемщика. К нему может относиться: автомобили, объекты недвижимости (единственное жилье не включается в конкурсную массу и остается собственностью банкрота, страхи, что отберут единственную квартиру, не обоснованы), участок, дача и т. д. Например, если у вас долг 500 тыс. руб. и в собственности имеется только единственное жилье, то препятствий для банкротства нет. Если же ваш долг составляет 2 млн. руб., но имеется имущество на общую сумму 4 млн. руб., то нужно понимать, что в процедуре банкротства это имущество будет реализовано с торгов и вырученные денежные средства пойдут на оплату ваших кредитов.

4. Три месяца с момента просрочки.

Трех месяцев ждать не нужно. В нашей практике достаточно клиентов, которые быстро осознали невозможность погашения кредитов, и решили обратиться с заявлением сразу же. Заявления были успешно приняты к производству. Никаких требований «подождать» суд не заявлял. Кроме того, закон предусматривает обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд в течение одного месяца, если он отвечает признакам неплатежеспособности.